Das Beste aus Ihrem 401k herausholen
Immer den vollen Arbeitgeberanteil mitnehmen
Wenn dein Arbeitgeber bis zu 5% matched, trage mindestens 5% bei. Es ist buchstäblich kostenloses Geld auf dem Tisch.
So früh wie möglich anfangen
Zeit ist dein größter Vorteil. Mit 25 statt 35 anzufangen kann deinen Rentenstand buchstäblich verdoppeln.
Jedes Jahr erhöhen
Wenn du eine Gehaltserhöhung bekommst, erhöhe den Beitrag um 1%. Du wirst es kaum merken, aber es summiert sich.
Nicht vorzeitig anfassen
Das 401k beim Jobwechsel auszahlen zu lassen ruiniert die Rente. Steuern, Strafen und entgangenes Wachstum kosten viel mehr als gedacht.
Ihr 401k verstehen
Was ist überhaupt ein 401k?
A 401k is basically a retirement savings account your job sets up for you. You put money in from each paycheck before taxes hit it, and that money grows over the years. When you retire, you've got a nice pile of cash waiting for you. The "401k" name comes from the tax code section that created them - thrilling stuff, I know.
Der Arbeitgeberanteil
Hier wird es gut. Viele Unternehmen matchen, was Sie einzahlen, bis zu einem bestimmten Betrag. Wenn sie 50% bis zu 6% Ihres Gehalts matchen und Sie $60.000 verdienen, zahlen sie bis zu $1.800 dazu, wenn Sie $3.600 beitragen. Das ist eine sofortige Rendite von 50%. Das werden Sie nirgendwo sonst schlagen.
Wie das Geld wächst
Ihr 401k-Geld wird investiert — normalerweise in Investmentfonds mit Aktien und Anleihen. Im Laufe der Zeit wachsen diese Anlagen. Manche Jahre sind besser als andere, aber historisch gesehen liegt der Marktdurchschnitt bei etwa 7-10% pro Jahr nach Inflation. Das klingt vielleicht nicht nach viel, aber dank Zinseszins addiert es sich wirklich. Jeder Dollar, den Sie heute investieren, könnte bei Ihrer Rente $5 oder $10 wert sein.
Der Steueraspekt
Geld, das Sie in einen traditionellen 401k einzahlen, kommt vor Steuern heraus und senkt Ihr zu versteuerndes Einkommen jetzt. Wenn Sie $75.000 verdienen und $7.500 beitragen, zahlen Sie nur Steuern auf $67.500. Sie zahlen später Steuern, wenn Sie es im Ruhestand abheben, befinden sich dann aber wahrscheinlich in einer niedrigeren Steuerklasse. Einige Unternehmen bieten auch Roth 401k an, bei dem Sie jetzt Steuern zahlen, aber nicht später.
Häufige Fehler vermeiden
Tragen Sie nicht so wenig bei, dass Sie das volle Unternehmens-Match verpassen. Nehmen Sie es beim Jobwechsel nicht heraus — übertragen Sie es stattdessen. Legen Sie nicht alles in sehr riskante oder sehr sichere Anlagen — Sie brauchen Balance. Und vergessen Sie nicht, sich tatsächlich anzumelden — manche Unternehmen melden Sie automatisch an, aber viele nicht. Fragen Sie bei der Personalabteilung nach, wenn Sie unsicher sind.