Clevere Tipps zum Hauskauf
Die 20%-Anzahlungsregel
Mindestens 20% anzahlen, um PMI (private Hypothekenversicherung) zu vermeiden. PMI kann $100-200 zur Monatszahlung hinzufügen und baut kein Eigenkapital auf.
Die Nebenkosten nicht vergessen
Die Hypothekenzahlung ist nicht alles. Budgetiere Grundsteuer, Hausbesitzerversicherung, HOA-Gebühren, Wartung und Reparaturen ein.
Mehrere Zinsangebote einholen
Selbst ein Viertel Prozentpunkt Unterschied kann über die Laufzeit zehntausende sparen. Mindestens drei Angebote einholen.
15-jährige vs. 30-jährige Hypothek
15-jährige Darlehen haben höhere Monatszahlungen aber viel weniger Gesamtzinsen. 30-jährige sind budgetfreundlicher aber kosten langfristig mehr.
Die 28/36-Regel
Kreditgeber möchten normalerweise, dass die Hypothekenzahlung unter 28% des Bruttoeinkommens liegt und die Gesamtschuld unter 36%.
Zusätzliche Zahlungen machen einen Unterschied
Bereits eine zusätzliche Zahlung pro Jahr kann Jahre von der Hypothek abschneiden und Tausende an Zinsen sparen.
Alles, was Sie über Hypothekenrechner wissen müssen
Wie dieser Hypothekenzahlungsrechner funktioniert
Unser Hypothekenrechner verwendet Standardformeln, die Kreditgeber zur Berechnung Ihrer monatlichen Zahlung verwenden. Er berücksichtigt Hauspreis, Anzahlung, Zinssatz und Laufzeit für Kapital und Zinsen. Dann addiert er Grundsteuern, Hausbesitzerversicherung, PMI (bei weniger als 20% Anzahlung) und HOA-Gebühren.
Hypothekenzahlungen verstehen (PITI)
Ihre Hypothekenzahlung hat eigentlich vier Teile — deshalb nennen Kreditgeber sie PITI. Das Kapital ist der Betrag, den Sie geliehen haben und der auf die Tilgung des Darlehens angerechnet wird. Die Zinsen sind das, was die Bank Ihnen für die Ausleihe berechnet. Steuern sind Ihre lokalen Grundsteuern. Die Versicherung ist Ihre Hausbesitzerversicherungspolice. Einige haben auch PMI und HOA-Gebühren obendrauf.
Was ist ein einfacher Hypothekenrechner?
Ein einfacher Hypothekenrechner konzentriert sich auf das Wesentliche — Hauspreis, Anzahlung, Zinssatz und Kreditlaufzeit. Er gibt Ihnen die Kapital- und Zinszahlung ohne Extras wie Steuern und Versicherung. Das ist für eine schnelle Schätzung in Ordnung, aber unser vollständiger Rechner ist besser, weil er die tatsächlichen monatlichen Kosten einschließlich allem zeigt, was Sie tatsächlich zahlen werden.
Hypothekenzinsrechner - Wie Zinsen Ihre Zahlung beeinflussen
Ihr Zinssatz macht einen großen Unterschied. Bei einem Darlehen von $300.000 beträgt der Unterschied zwischen 6% und 7% etwa $200 pro Monat — $2.400 pro Jahr oder $72.000 über eine 30-jährige Hypothek. Deshalb lohnt es sich, Angebote zu vergleichen. Selbst ein Viertel Prozentpunkt kann Tausende sparen.
Einen Hypothekentilgungsrechner verwenden
Möchten Sie Ihre Hypothek früher abbezahlen? Kleine Änderungen haben große Auswirkungen. Eine zusätzliche Zahlung pro Jahr bei einer 30-jährigen Hypothek kann 4-5 Jahre abschneiden und Zehntausende an Zinsen sparen. Unser Rechner zeigt das Standardzahlungsdatum, aber Sie können jederzeit extra zahlen.
PMI verstehen (Private Hypothekenversicherung)
Wenn Sie weniger als 20% anzahlen, verlangen die meisten Kreditgeber PMI. Das kostet typischerweise 0,5% bis 1% Ihres Darlehensbetrags pro Jahr in monatlichen Zahlungen. Bei einem $240.000-Darlehen sind das $100-200 pro Monat. Die gute Nachricht: Sobald Sie 20% Eigenkapital erreichen, können Sie PMI normalerweise kündigen.
Festzins- vs. variablen Hypotheken
Die meisten Menschen haben Hypotheken mit festem Zinssatz, bei denen sich Ihr Zinssatz nie ändert. Variable Hypotheken (ARMs) beginnen mit einem niedrigeren Zinssatz, der sich nach einigen Jahren ändern kann. ARMs können Geld sparen, wenn Sie bald umziehen planen, aber sie sind riskanter, wenn Sie langfristig bleiben, weil Ihre Zahlung erheblich steigen könnte.
Wie viel Haus können Sie sich wirklich leisten?
Nur weil Sie sich für einen bestimmten Kreditbetrag qualifizieren, bedeutet das nicht, dass Sie so viel leihen sollten. Eine verbreitete Richtlinie ist, dass Ihre monatlichen Wohnkosten (PITI) 28% Ihres Bruttomonatseinkommens nicht übersteigen sollten. Und Ihre Gesamtschuldenzahlungen sollten 36% nicht überschreiten.
Was Ihren Hypothekenzins beeinflusst
Ihre Kreditwürdigkeit ist sehr wichtig — der Unterschied zwischen einer Kreditwürdigkeit von 680 und 760 kann einen halben Prozentpunkt oder mehr ausmachen. Ihre Anzahlung spielt auch eine Rolle: Größere Anzahlungen erhalten oft bessere Zinssätze. Der Kredittyp (konventionell, FHA, VA) beeinflusst die Zinssätze.