Dicas Inteligentes para Comprar Casa
A regra dos 20% de entrada
Dê pelo menos 20% para evitar o PMI (seguro hipotecário privado). O PMI pode adicionar $100-200 ao seu pagamento mensal e não gera patrimônio - apenas protege o credor.
Não esqueça os custos extras
Seu pagamento de hipoteca não é tudo. Orce para impostos de propriedade, seguro residencial, taxas de condomínio, manutenção e reparos.
Obtenha múltiplas cotações de taxas
Mesmo uma diferença de um quarto de ponto na taxa de juros pode economizar dezenas de milhares ao longo da vida do empréstimo.
Hipoteca de 15 vs 30 anos
Empréstimos de 15 anos têm pagamentos mensais maiores, mas muito menos juros totais. Os de 30 anos são mais fáceis para o orçamento mensal, mas custam mais a longo prazo.
A regra 28/36
Os credores geralmente querem que seu pagamento de hipoteca seja menor que 28% da renda bruta e a dívida total abaixo de 36%.
Pagamentos extras fazem diferença
Mesmo um pagamento extra por ano pode reduzir anos da hipoteca e economizar milhares em juros.
Tudo que você precisa saber sobre calculadoras de hipoteca
Como funciona esta calculadora de pagamento de hipoteca
Nossa calculadora hipotecária usa fórmulas padrão que os credores usam para calcular seu pagamento mensal. Pega o preço da casa, entrada, taxa de juros e prazo para calcular principal e juros. Em seguida, adiciona impostos prediais, seguro residencial, PMI (se você der menos de 20%) e quaisquer taxas HOA.
Entendendo os pagamentos de hipoteca (PITI)
Seu pagamento hipotecário na verdade tem quatro partes — é por isso que os credores o chamam de PITI. O principal é o valor que você tomou emprestado que vai para o pagamento do empréstimo. Os juros são o que o banco cobra por emprestar o dinheiro. Os impostos são seus impostos prediais locais. O seguro é sua apólice de seguro residencial. Algumas pessoas também têm PMI e taxas HOA além de tudo isso.
O que é uma calculadora de hipoteca simples?
Uma calculadora hipotecária simples se concentra apenas no básico — preço da casa, entrada, taxa de juros e prazo do empréstimo. Ela fornece o pagamento de principal e juros sem extras como impostos e seguro. Está bom para uma estimativa rápida, mas nossa calculadora completa é melhor porque mostra o custo mensal real incluindo tudo o que você realmente pagará.
Calculadora de taxa de hipoteca - Como as taxas afetam seu pagamento
Sua taxa de juros faz uma grande diferença. Em um empréstimo de $300.000, a diferença entre 6% e 7% é de cerca de $200 por mês — $2.400 por ano ou $72.000 ao longo de uma hipoteca de 30 anos. É por isso que comparar para obter a melhor taxa é tão importante. Mesmo um quarto de ponto pode economizar milhares.
Usando uma calculadora de quitação de hipoteca
Quer pagar sua hipoteca mais cedo? Pequenas mudanças têm grande impacto. Fazer um pagamento extra por ano em uma hipoteca de 30 anos pode cortar 4-5 anos do empréstimo e economizar dezenas de milhares em juros. Nossa calculadora mostra a data de quitação padrão, mas você sempre pode pagar a mais.
Entendendo o PMI (Seguro Hipotecário Privado)
Se você colocar menos de 20% de entrada, a maioria dos credores exige PMI. Isso geralmente custa de 0,5% a 1% do valor do empréstimo por ano, dividido em pagamentos mensais. Em um empréstimo de $240.000, são $100-200 por mês. A boa notícia: quando você atingir 20% de patrimônio, geralmente pode eliminar o PMI.
Hipotecas de taxa fixa vs taxa ajustável
A maioria das pessoas obtém hipotecas de taxa fixa onde a taxa de juros nunca muda. Hipotecas de taxa ajustável (ARMs) começam com uma taxa mais baixa que pode mudar após alguns anos. ARMs podem economizar dinheiro se você planeja se mudar em breve, mas são mais arriscadas se você ficar a longo prazo porque seu pagamento pode aumentar significativamente.
Quanto de casa você realmente pode pagar?
Só porque você se qualifica para certo valor de empréstimo não significa que deva tomar tanto emprestado. Uma diretriz comum é que seus custos mensais de moradia (PITI) não ultrapassem 28% de sua renda mensal bruta. E seus pagamentos de dívida total não devem superar 36% da sua renda.
O que afeta sua taxa de juros hipotecária
Sua pontuação de crédito é muito importante — a diferença entre 680 e 760 pode ser meio ponto percentual ou mais. Sua entrada também importa: entradas maiores geralmente obtêm melhores taxas. O tipo de empréstimo (convencional, FHA, VA) afeta as taxas, assim como as condições do mercado.