Aproveitando ao Máximo seu 401k
Sempre obtenha o match completo do empregador
Se seu empregador combina até 5%, contribua pelo menos 5%. É literalmente dinheiro grátis na mesa - não o deixe lá.
Comece o mais cedo possível
O tempo é sua maior vantagem. Começar aos 25 em vez de 35 pode literalmente dobrar o que você tem na aposentadoria.
Aumente a contribuição a cada ano
Quando receber um aumento, aumente sua contribuição em 1%. Você nem vai notar, mas acumula muito ao longo do tempo.
Não mexa nisso antes do tempo
Sacar seu 401k ao mudar de emprego destrói sua aposentadoria. Entre impostos, penalidades e crescimento perdido, você perde muito mais do que imagina.
Entendendo seu 401k
O que é um 401k afinal?
A 401k is basically a retirement savings account your job sets up for you. You put money in from each paycheck before taxes hit it, and that money grows over the years. When you retire, you've got a nice pile of cash waiting for you. The "401k" name comes from the tax code section that created them - thrilling stuff, I know.
O matching da empresa
É aqui que fica bom. Muitas empresas vão corresponder ao que você coloca, até certo valor. Se elas correspondem 50% até 6% do seu salário e você ganha $60.000, elas vão colocar até $1.800 se você contribuir $3.600. Isso é um retorno de 50% imediato. Você não vai superar isso em lugar nenhum.
Como o dinheiro cresce
Seu dinheiro do 401k é investido — geralmente em fundos mútuos com ações e títulos. Com o tempo, esses investimentos crescem. Alguns anos são melhores que outros, mas historicamente o mercado tem uma média de 7-10% ao ano após a inflação. Pode não parecer muito, mas graças aos juros compostos, realmente se acumula. Cada dólar que você investe hoje pode valer $5 ou $10 quando se aposentar.
O ângulo tributário
O dinheiro que você coloca em um 401k tradicional sai antes dos impostos, reduzindo sua renda tributável agora. Se você ganha $75.000 e contribui $7.500, você só paga impostos sobre $67.500. Você pagará impostos depois ao retirar na aposentadoria, mas provavelmente estará em uma faixa tributária mais baixa. Algumas empresas também oferecem Roth 401k onde você paga impostos agora, mas não depois.
Erros comuns a evitar
Não contribua tão pouco que perca o aporte total da empresa. Não retire ao trocar de emprego — faça uma transferência. Não coloque tudo em investimentos muito arriscados nem muito seguros — você precisa de equilíbrio. E não se esqueça de se inscrever de verdade — algumas empresas fazem isso automaticamente, mas muitas não. Consulte o RH se não tiver certeza.