Aprovechando al Máximo tu 401k
Siempre obtén el aporte completo del empleador
Si tu empleador aporta hasta el 5%, contribuye al menos el 5%. Es literalmente dinero gratis sobre la mesa, no lo dejes ahí.
Empieza tan pronto como puedas
El tiempo es tu mayor ventaja. Empezar a los 25 en lugar de los 35 puede literalmente duplicar lo que tengas al jubilarte.
Auméntalo cada año
Cuando recibas un aumento, incrementa tu contribución en un 1%. Ni lo notarás, pero se acumula mucho con el tiempo.
No lo toques antes de tiempo
Retirar tu 401k al cambiar de trabajo arruina tu jubilación. Entre impuestos, penalizaciones y crecimiento perdido, pierdes mucho más de lo que crees.
Entendiendo tu 401k
¿Qué es un 401k de todos modos?
A 401k is basically a retirement savings account your job sets up for you. You put money in from each paycheck before taxes hit it, and that money grows over the years. When you retire, you've got a nice pile of cash waiting for you. The "401k" name comes from the tax code section that created them - thrilling stuff, I know.
El aporte de la empresa
Aquí es donde se pone bueno. Muchas empresas aportarán lo mismo que tú hasta cierto monto. Si igualan el 50% hasta el 6% de tu salario y ganas $60,000, aportarán hasta $1,800 si tú contribuyes $3,600. Eso es un retorno del 50% de inmediato. No lo vas a superar en ningún otro lugar.
Cómo crece el dinero
Tu dinero del 401k se invierte, generalmente en fondos mutuos con acciones y bonos. Con el tiempo, estas inversiones crecen. Algunos años son mejores que otros, pero históricamente el mercado promedia alrededor del 7-10% anual después de la inflación. Puede que no suene a mucho, pero gracias al interés compuesto, realmente se acumula. Cada dólar que inviertes hoy podría valer $5 o $10 cuando te jubiles.
El aspecto fiscal
El dinero que pones en un 401k tradicional sale antes de impuestos, lo que reduce tu ingreso gravable ahora. Si ganas $75,000 y contribuyes $7,500, solo pagas impuestos sobre $67,500. Pagarás impuestos después cuando lo retires en la jubilación, pero probablemente estarás en un tramo impositivo más bajo para entonces. Algunas empresas también ofrecen Roth 401k donde pagas impuestos ahora pero no después.
Errores comunes a evitar
No contribuyas tan poco como para perder el aporte completo de la empresa. No lo retires al cambiar de trabajo, traspásalo. No lo pongas todo en inversiones muy riesgosas ni muy seguras: necesitas equilibrio. Y no olvides inscribirte realmente; algunas empresas te inscriben automáticamente, pero muchas no. Consulta con RRHH si no estás seguro.